Агентство по страхованию вкладов (АСВ) считает, что вероятность банкротства российских банков на сегодняшний день значительно ниже, чем до кризиса.

Заместитель главы Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников подтвердил сегодня, что вероятность банкротства среднестатистического российского банка на настоящий момент значительно ниже, чем до кризиса, в первую очередь,  благодаря накопленной ликвидности и резервам. Если в текущем году АСВ столкнулось с шестью страховыми случаями, то в прошлом за тот же период их было в 4 раза больше. При этом, как отметил г-н Мельников, выплаты по шести случаям банкротства в этом году составили 450 млн. рублей против 15,5 млрд. в острой фазе кризиса.

Такие выводы дают Агентству основания ожидать отмены с начала следующего года моратория на неисполнение банками критериев доходности на участие в системе страхования вкладов, который был введен с 1 октября прошлого года. Причем ожидается, что отмена моратория не спровоцирует всплеск банкротства в России.

Заместитель главы Агентства также отметил, что 2011 год может ознаменоваться отрицательной доходностью банковских вкладов, если банки не активизируют кредитное направление. «Если рост кредитов будет 5-7% в год, то отрицательная доходность гарантирована», — подчеркнул г-н Мельников. По данным Центрального Банка России, за первое полугодие чистая прибыль российской банковской системы выросла до 250 млрд. рублей против 7 млрд. за аналогичный период прошлого года.

АКБ «ГОРОД» ЗАО включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов с 1 октября 2004 года. Более подробно об услугах, оказываемых физическим лицам, можно узнать на нашем сайте в разделе "Частным лицам". У нас много интересных предложений. Осталось только выбрать, что интересно именно Вам.
 

В ближайшие несколько лет в России будет произведена стандартизация кредитов и предметов залога. Сегодня российские кредиторы весьма тщательно подходят к оценке ликвидности залога по кредиту. Докризисный же кредитный бум характеризовался очень высокой лояльностью кредиторов относительно ликвидных залогов, предлагаемых заемщиками, которые крайне редко банкротились. Однако с наступлением кризиса некоторые участники российского рынка оказались настоящими заложниками экзотичных и казусных залогов.

«...Банки порой с огромным трудом выдают крупные кредиты без залога. Но то, что они порой принимают в качестве ликвидного залога, вызывает искренне удивление.

Специалисты ВУЗ-банка составили рейтинг самых необычных предметов, принятых банками в залог.

Первое место в рейтинге сомнительных залогов заняло «Дно ручья, облицованное», принятое в залог одним из екатеринбургских банков. Теперь сотрудники банка будут вынуждены в обеденное время заниматься намыванием золота, чтобы вернуть сумму выданного кредита.

«Серебро» получил Россельхозбанк и его стратегически важный залог в виде десятков тонн удобрений, которые расположены рядом с неким колхозом. В тройке лидеров также оказался склад с ядохимикатами. Информация о том, куда банк дел этот залог и стал ли он забирать содержимое, чтобы его не украли, неизвестна.

В продолжение сельскохозяйственной темы следующим предметом залога в рейтинге стали цыплята. Данный залог интересен тем, что в будущем он может стать более весомым и даже несущим дополнительные активы. Некоторые банки предпочитали брать залог предметами одежды и искусства. Один из банков взял в обеспечение по кредиту костюм кучера кареты (свадебный) и манекены для демонстрации одежды. Чем руководствовались менеджеры, оформляя костюм в качестве обеспечения по кредиту, понят трудно, но нельзя исключать того, что его собирались использовать для встречи VIP- клиентов.

На шестом месте оказался банк, взявший в залог партию стеклянных банок по 2,5 и 5 литра. После того как подобное имущество перешло в собственность банка, сотрудники и руководство банка должны были быть довольны, так как они теперь полностью экипированы к сезону консервации огурцов и помидоров.

Украинский банк «Финансы и кредит» брал в залог ванночки, реактивы и прочие инструменты, необходимые для проявки пленки в эру доцифровой фотографии. Не исключено, что среди оценщиков банка были фотолюбители классических съемок, которые считают, что искусство вечно.

Специалист по связям с общественностью ВУЗ-банка Татьяна Ермолаева рассказала РБК daily, «что банки пытаются реализовать в залоговых магазинах самое разнообразное имущество». По ее словам, среди залогов были замечены картофелекопалки, елочные игрушки, отстойники нефтепродуктов и даже кладбище. » (по материалам сайта РБК Daily)

Нередко бывают случаи, когда в залог банкам предлагаются компост, удобрения или живой скот. Однако сложно сказать, что банковские сотрудники будут делать в случае непогашения кредита с молочными поросятами и десятками тонн удобрений. Предоставлять кредиты торговому бизнесу непросто – ритейлерам нечего закладывать, кроме товаров в обороте. Причем один и тот же товар может быть заложен несколько раз в разных банках. Один из банков принял в залог скоропортящийся товар, и когда пришло время забирать залог, товара не оказалось – то, что не испортилось, сотрудники заемщика попросту съели. В Казахстане, если верить местному банковскому форуму, кредитные учреждения принимали в обеспечение мороженое, пиво и даже крышечки для снятых с производства бутылок. Реализовать последние незадачливому кредитору так и не удалось.

Банковские специалисты в России долгое время изучали возможность принятия в качестве залога участка земли в довольно перспективном районе, пока после тщательной проверки и консультации экспертов не выяснилось, что в лучшем случае на этом участке можно возвести только газетный киоск – под землей с советских времен пролегают кабели и коммуникации стратегического значения.

В Украине известен случай, когда в залог были взяты хвосты и крылья самолетов, которые, кроме завода-производителя, так никому и не понадобились.  Известны случаи, когда в качестве залога банки принимали цирковые фургоны, оборудование для производства спирта и даже  взлётно-посадочные полосы.

Банк «ГОРОД» уже более 15 лет работает на рынке кредитования малого и среднего бизнеса под залог неэкзотического и высоколиквидного имущества. Кредиты, банковские гарантии и аккредитивы предоставляются предприятиям и организациям всех форм собственности, как резидентам, так и нерезидентам, в рублях и в иностранной валюте. Мы убеждены, что для добросовестных клиентов репутация дороже суммы кредита. Более подробно об услугах кредитования бизнеса можно узнать на сайте банка «ГОРОД» в разделе Кредитование юридических лиц.

Контролировать выпуск и обслуживание универсальных электронных карт, через которые с 2014 года будут вести расчеты с бюджетом все граждане России, станет ОАО "Универсальная электронная карта". До конца этого года планируется выработать требования для банков, которые будут выпускать такие карты, не становясь при этом акционером общества.

На этой неделе окончательно определилась уполномоченная организация по выпуску и обслуживанию единой универсальной электронной карты гражданина. По планам правительства, с 2014 года через эти карты будут проходить все финансовые потоки между бюджетом и гражданами России. Официально оператором, контролирующим выпуск и обслуживание карт, признано ОАО "Универсальная электронная карта", акционерами которого являются в равных долях Сбербанк, банки "Уралсиб" и "Ак Барс".

Доля банков-нерезидентов на российском рынке вкладов частных лиц значительно уменьшилась по итогам первого полугодия 2010 года, и в ближайшее время эта тенденция будет сохраняться.

Банки с полностью иностранным капиталом, работающие в России, фактически утратили интерес к новым вкладам граждан, устанавливая по ним заведомо непривлекательные ставки на уровне 4-5% годовых в рублях и от 0,6% годовых в иностранной валюте. В результате, по данным обзора рынка вкладов за первое полугодие 2010 года, опубликованного Агентством по страхованию вкладов, прирост депозитов физических лиц в этих банках составил рекордный 1%, что в десять раз меньше среднерыночного уровня. По мнению аналитиков, в ближайшее время доля «дочек» банков-нерезидентов на российском рынке вкладов будет продолжать уменьшаться.

Снижение ставок по депозитам граждан является общей тенденцией российского рынка вкладов. По данным Центрального Банка России, за последние 12 месяцев среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам 10 крупнейших банков по объему депозитов снизилось на 6 процентных пунктов – с 14,85 до 8,78% годовых. Однако банки с полностью иностранным капиталом значительно опережают эту общерыночную тенденцию.

Политика снижения активности на рынке вкладов граждан – сознательный выбор. В разгар финансового кризиса этой категорией банков были накоплены значительные объемы дорогих пассивов, но с наступлением стабилизации в экономике и возобновлением кредитования стоимость заимствований для банков существенно снизилась, в связи с чем отпала необходимость привлекать вклады физических лиц под высокие проценты. Кроме того, по мнению некоторых экспертов, именно для этой категории банков проблема избыточной ликвидности особенно актуальна, так как им в силу присущего консерватизма гораздо сложнее разместить привлеченные средства граждан в кредиты в условиях относительно небольшого числа качественных заемщиков, что опять таки делает дополнительные вклады населения таким банкам ненужными. И, конечно, одним из определяющих моментов стало то, что на выходе из кризиса многие «дочки» иностранных банков вернулись к стандартной для них схеме привлечения средств — получение финансирования от головной компании обходится им существенно дешевле, чем привлечение вкладов граждан.

Банк «ГОРОД» - один из крупнейших российских банков северного региона - предлагает частным лицам широкий спектр срочных депозитов и вкладов до востребования как в рублях, так и в иностранной валюте. Предлагаемые ставки варьируются от 7% до 10,5% годовых. Всего мы предлагаем десять различных вариантов вкладов в зависимости от суммы и срока депозита. По вопросам оформления вкладов можно обратиться по телефону в Москве (495) 710-29-08, в Санкт-Петербурге (812) 449-50-60.

В 2010 году прирост совокупного капитала российских банков существенно превысил показатели 2009 года. По оценкам экспертов, в сентябре-декабре текущего года банки могут существенно нарастить объемы кредитования малого и среднего бизнеса.


По оценкам Центробанка, за последние 12 месяцев прирост совокупного капитала российских банков составил 17,2%, что существенно превышает показатели предыдущего периода. «Это обнадеживающий результат, который говорит о том, что в ближайшие месяцы банки могут существенно нарастить объемы кредитования», — отметил первый заместитель председателя Центрального Банка России Геннадий Меликьян.

По итогам июля 2010 года прирост совокупного капитала российской банковской системы составил 1,2%. По оценке г-на Меликьяна, больший прирост капитала наблюдался только в сентябре 2009 года, когда государство пообещало финансовую поддержку в попытке стимулировать увеличение капитала банков со стороны их акционеров. Сейчас же прирост капитала происходит за счет возможностей и резервов самих банков.

Ожидается, что в ближайшие месяцы тенденция прироста совокупного капитала банков приведет к росту объемов кредитования в России. С другой стороны, по мнению многих аналитиков, аномальная жара и пожары могут заметно сократить спрос на кредиты со стороны бизнеса.

Об условиях кредитования организаций банком «ГОРОД» можно подробнее узнать в разделе Кредитование бизнеса.
 

О БАНКЕ

АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ГОРОД» (закрытое акционерное общество) начал свою деятельность в 1994 году и до настоящего времени является одним из крупнейших российских банков северного региона. Банк продолжает расширять свою деятельность за счет открытия филиалов в Москве, Санкт-Петербурге и других активно развивающихся регионах России.

В настоящее время Банк «ГОРОД» - финансово-кредитное учреждение, предоставляющее полный пакет банковских услуг, в числе которых:

• расчетные операции;
• операции кредитования;
• документарные операции;
• иные банковские операции, осуществляемые в российской и иностранной валютах.

Стратегия Банка характеризуется разумным консерватизмом, сосредоточением усилий на работе в реальном секторе экономики, постоянным совершенствованием банковского сервиса для юридических и физических лиц. Главными принципами работы с клиентами являются высокое качество и широкий спектр банковских услуг, индивидуальный подход и учет особенностей деятельности каждого, ориентация на партнерское, взаимовыгодное сотрудничество.

Преимущества Банка - высокий технологический уровень, многолетняя позитивная история взаимоотношений с клиентами и партнерами, профессиональная команда. Благодаря им Банк «ГОРОД» предлагает высочайший уровень банковского сервиса.

МАЛЫЙ БИЗНЕС СЕГОДНЯ

Вопросы кредитования малого бизнеса актуальны всегда. Однако с началом кризиса многие малые предприятия ощутили на себе резкое ужесточение требований со стороны банков и, как следствие, острую нехватку финансовых средств. 

С началом финансового кризиса в прошлом году положительная динамика кредитования малого бизнеса приобрела обратный характер. Несмотря на то, что кредитование стремилось к нулю, т.к. банки ввели заградительные барьеры, ужесточив требования к заемщикам и подняв ставки на уровень свыше 30%, малый бизнес справлялся собственными силами. Доля предпринимателей, пользующихся заемными средствами в нашей стране относительно невелика. Однако «продвинутый» малый бизнес, который пользовался кредитными инструментами, уже тогда ощутил на себе всю серьезность и сложность экономической ситуации в стране. Многие получили уведомления от банков о повышении процентных ставок, другим сократили лимиты по действующим кредитным линиям, что привело к остановке реализации многих инвестиционных проектов. Компании получали принудительные предложения о расторжении кредитного договора и досрочном погашении  долга, что поставило «продвинутый» малый бизнес на грань банкротства.

Практически одновременно малый бизнес столкнулся с дополнительной проблемой – отсутствие спроса. Предприниматели попадали на просрочки по выплатам перед своими кредиторами, что сейчас служит негативным фактором в кредитной истории заемщика.

В настоящее время ставки снижены, что позволяет малому бизнесу вновь обратиться в банки за заемным финансированием.  И многие банки сейчас активно кредитуют малый бизнес. Однако в связи с трудностями, с которыми пришлось столкнуться предприятиям в конце предыдущего, начале текущего года, финансовое состояние малого бизнеса в большей его части, и не только малого, резко ухудшилось. Многие только сейчас начинают восстанавливать свое положение и особенно нуждаются в дополнительном финансировании. А банки, анализируя финансовую отчетность предприятий, учитывают даже минимальные риски при оценке заемщиков.

Если представитель компании первый раз обращается в банк за получением кредита, то необходимо обязательно подготовить ответы на следующие вопросы:

• срок работы компании;
• годовая выручка (если группа компаний, то по группе);
• среднемесячные обороты;
• информацию о собственниках бизнеса;
• цель и сумма кредита;
• срок кредита;
• возможный залог.

Предпринимателю, ведущему экономическую деятельность, в первую очередь необходимо избегать убытков по бухгалтерской отчетности. Если бизнес больше одного отчетного периода находится в убытках, то походы в банк пустая трата времени.

В настоящее время практически весь малый бизнес работает по «серым» схемам. Основная задача этого – максимально уменьшить налоги предприятия, уплачиваемые в бюджет, что существенно снижает процент легальности бизнеса. Многие предприниматели официально отражают не более 5-15% всех оборотов компании. Для большинства банков низкая легальность является стоп фактором. Минимальный уровень легальности, при котором банки готовы рассматривать потенциального заемщика, должен быть не ниже 30%. Поэтому малый бизнес, который рассчитывает на привлечение заемных средств, должен заранее позаботиться о своих официальных финансовых показателях.